אפריל 2017
הדו"חות השנתיים וחשיבותם
בימים אלו, נשלחים דו"חות שנתיים מחברות הביטוח, קרנות הפנסיה ובתי השקעות.
כנגד ארבעה בנים דברה התורה – אחד מהם "חכם" – זה ששואל ורוצה להבין הכל …
מצ"ב טיפים ודגשים חשובים לבדיקת בדוחות השנתיים. שימו לב – קיימת חשיבות גבוהה לבחינה של הדו"חות – בחלקן, משמעות קריטית לבחינת הכיסויים הביטוחים.
בדיקת הפרטים האישיים – אנא בדקו את הפרטים האישיים. שם, שם משפחה, ת.ז. וכד'. שימו לב, לתאריך לידה, מין וסטאטוס משפחתי – קיימת חשיבות שעשויה להשפיע על גובה הפרמיה ו/או הכיסוי הבטוחי.
בדיקת סכומי ביטוח – יש לבדוק האם סכומי הביטוח מתאימים להכנסה החודשית ולצרכים האישיים, כגון: באובדן כושר עבודה נדרש כיסוי בגובה 75% מהשכר. כמו כן, ביטוח למקרה פטירה, גובהו הוא הסכום שיקבלו המוטבים חו"ח במקרה פטירה, האם גובה הכיסוי מספק ויאפשר קיום רמת חיים טובה למשפחתך?
בדיקת מוטבים – לא ניתן לראות מי המוטבים בתוכניות שעל שמך, יחד עם זאת במידה ואינך זוכר או השתנה מצבך המשפחתי רצוי לעדכן את המוטבים בהקדם האפשרי.
בדיקת הפקדות – מומלץ מאוד לבדוק שההפקדות בדו"ח תואמות את ההפקדות שנעשו בפועל בתלוש השכר שלך. כמו-כן יש לבדוק כי כל ההפקדות שולמו חודש בחודשו.
בדיקת דמי ניהול – שים לב לגובה דמי הניהול הנגבים ממך והאם הם תואמים להסדר שנקבע בעת חתימתך על תקנון/חוזה עם שולח הדו"ח.
מסלול השקעה ותשואה – יש לבדוק האם מסלול ההשקעה (סיכון גבוה, בנוני, נמוך) הוא אכן המסלול אותו בחרת בעת פתיחת התוכנית והאם הוא עדיין מתאים לך בהתאם לפרמטרים הרלוונטיים היום כגון: גיל, מצב משפחתי, צבירת נכסים וכו' וכמובן התשואה שהשיגה החברה בה בחרת במסלול הזה.
תחזית לגיל פרישה – תחזית זו היא הקצבה החודשית הצפויה לך בגיל פרישה בהתאם לחסכון הנצבר עד היום (תחזית בלבד לא כולל הפקדות עתידיות) בעזרת תחזית זו ניתן לבחון את האפשרויות העומדות בפניך לצורך התאמת הקצבה העתידית הנדרשת כגון: הגדלת החיסכון, אחוזי ההפרשה ועוד.
אנו נשמח לעמוד לרשותך במענה לכל שאלה, הבהרה והתאמת התוכנית הפנסיונית לך ולמשפחתך.
בברכה,
ניר רון