תוכניות חיסכון

פוליסה פיננסית הינה תוכנית ביטוח להפקדות שוטפות ו/או חד פעמיות המהוות מכשיר חיסכון אטרקטיבי לכל מטרה עם מגוון מסלולי השקעה. תוכנית זו מאפשרת לבחור בחיסכון בלבד, או לשלב חיסכון עם כיסויים ביטוחים, כגון ביטוח למקרה פטירה, אי כושר עבודה, שחרור מתשלום פרמיות ועוד.

השקעות

הכספים בתוכנית זו מושקעים במסלול השקעה מבין מספר מסלולים המוצעים לבחירה, בהתאם לרמת הסיכון המועדפת על הלקוח ועל פי המגמות המשתנות בשוק ההון.

בתום תקופת הביטוח/החיסכון יוכל הלקוח למשוך את הכספים כסכום חד פעמי.

דמי ניהול קבועים מעוגנים בחוזה

בתוכניות אלה דמי ניהול הינם מהחיסכון בלבד, ועד 2% לשנה מצבירה בלבד.

יתרונות התוכנית

• הכספים בתוכנית נזילים בכל עת – ללא קנסות פדיון או עמלות בגין פירעון מוקדם
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים ללא עמלת קנייה ומכירה
• בעת המעבר בין מסלולי ההשקעה אין תשלום מס על רווחי ההון. תשלום המס ישולם אך ורק בעת משיכת הכספים
• דמי ניהול קבועים ולא ניתן לעלותם.

• ללא דמי משמרת ניירות ערך ושיעור הוספה, בהשוואה לקרנות נאמנות
• ניתן, על פי צורכי הלקוח ולבחירתו, בתום תקופת החיסכון לממש את הזכויות כקצבה הכוללת מספר מסלולי קצבה לכל החיים

גמישות באופן משיכת הכספים

ניתן להגדיר בתוכנית הסדר תשלומים אשר במסגרתו יוכל הלקוח לקבל כל חודש תשלום חודשי בהתאם לסכום שיבחר ולמספר התשלומים שיתאים לצרכיו, או לחילופין כסכום חד פעמי, כל עוד קיימת צבירה בתוכנית.

קיימת האפשרות להוסיף כיסויים ביטוחים, כגון:

• פיצוי חודשי במקרה פטירה
• שחרור מתשלום פרמיות במקרה של אובדן כושר עבודה
• ביטוח למקרה מוות

תשלום מס רווחי הון

תשלום המס יבוצע אך ורק בעת מימוש הזכויות. קרי, רק בעת משיכת הכספים.